《瞭望》新闻周刊2013-03-01报道（摘要）： 近年来，我国集体林权制度改革的发源地福建省积极探索林改配套金融改革，率先推出林权抵押贷款，为林农解决“贷款难”问题。然而，日前，记者在福建林区调研发现，受制于林权流转市场不完善、贷款周期与林业生产周期不匹配、“联户发证”制约、评估风险大等因素，林权抵押贷款呈现“裹足难行”的局面，制度设计有待完善，相关瓶颈亟待突破。

基本上“停滞不前”。“农民贷款难问题的关键在于缺少抵押物，林子落实到农民头上后，农民就可以拿着林权证到银行抵押贷款，林子从‘死资产’变成了‘活资金’。”接受记者采访中，省林业厅政策法规人士表示，林权抵押贷款盘活了农民资产，是一项很好的探索，但当前在推进过程中进展缓慢，金融机构热情不高，农民兴趣不大。

究其原因，建瓯市东峰镇村民向本刊记者解释说，“银行林权抵押贷款的要求很高，一般要100亩以上的林子才考虑给予贷款，记源村530户农户只有9户拥有林子面积超过100亩，正常的都仅10～30亩，能够获得贷款的农民很少。林权抵押贷款还要有各种费用，如评估费、担保费等，成本很高，农民对此兴趣不大。”

按照有关估算，省林权抵押贷款可以做到200亿元。然而，福建银监局政策法规处有关负责人说，这两年信贷政策收紧，贷款成为稀缺资源，农民通过林权抵押获取贷款更是“难上加难”。林权抵押贷款“裹足难行”主要受制于四个因素：

1.林权流转市场建设缓慢，让金融机构“望而却步”。中国农业银行南平分行纪委书记陈小艳说，风险是银行考虑最多的因素，而目前林权流转市场不完善，作为抵押品的林权证不能自由流转，贷款环境不好，贷款风险较高。农行浦城县支行发放过一笔180万元的林权抵押贷款，但由于林权流转市场不完善，到期一年多至今未能收回贷款。

福建省林业厅政策法规处处长翁小杰说，福建林权流转主要依托当地林业局下辖的林业服务中心，“对于林业服务中心来说，林权流转并不是他们分内的事，完全是服务性的，增加了行政成本。很多地方就抱着‘多一事不如少一事’的心态，不愿意承担这个‘贴人又贴钱’的工作。”

2.贷款周期跟林木生长周期“错配”。翁小杰说，目前商业银行的林权抵押贷款周期一般是一年，“林业跟水稻等种粮业不同，林子培育一般都要八九年，幼林期需购买种苗、化肥等，资金需求大，而林子未成熟前农民就要还本付息，压力很大，容易出现逾期，一年期贷款肯定是有问题的。”

3.“联户发证”增加林权抵押贷款协调成本。人民银行福州中心支行货币信贷管理处有关负责人说，林改初期，为减少障碍，福建省对暂时不宜或不能划分到户的林地采取“联户发证”的做法，少的3～5户、多的8～12户共同持有一本林权证。随着改革的深入，这种方式弊端日益凸显。“联户发证”加大了林权抵押的协调成本，林权证上所有林农都签字同意才能获得贷款，这就增加了难度。

4.林权评估存在“道德风险”。建瓯市

农村信用合作联社理事长张隆宝说，林权评估、抵押基本上都在当地林业部门，这就造成一定的“道德风险”和权力寻租，林权高估的现象经常出现。建瓯农信社曾经出现一笔贷款，林改成交价为11.32万元，评估价却达232万元，使该农信社损失130多万元。

相关人士建议，我国有关部门应尽快出台林权抵押贷款管理办法，从宏观层面明确贷款操作流程，限制贷款利率。同时，鼓励金融机构开展林权抵押贷款，在贷款规模、风险容忍度等方面给予倾斜，加大政策贴息力度。